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近期,华夏银行、兴业银行等陆续下调基金销售手续费率。银行渠道纷纷让利投资者,改变收费模式的背后,体现了基金代销领域的激烈竞争。

业内人士表示,见识了互联网基金销售平台的强大吸金能力,基金传统销售渠道效仿互联网销售平台,纷纷调整方向,意在提升基金保有量。与此同时,银行渠道变相提高了基金准入门槛,也在倒逼公募行业改变销售策略。

竞争压力加剧 银行纷纷下调费率

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近日,华夏银行公告称,调整华夏银行代销的指定公募基金申购及定期定额申购手续费率,适用客户范围包括通过华夏银行手机银行、网上银行和网点柜台申购及定投指定公募基金的个人投资者,活动截止日期为2023年11月17日。

具体来看,华夏银行代销了近70家基金公司的超1100只基金。投资者此前通过华夏银行网银、手机银行进行申购或定投时,有4至8折的优惠,在银行网点申购或定投则一直没有折扣。此次调整后,华夏银行在网银、手机银行、银行网点等渠道将基金的定投和申购费率降为1折。

兴业银行也发布公告,对通过其代销的部分基金开展申购、定时定额申购费率1折优惠活动,活动截止日期为2022年3月31日。

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在业内人士看来,各大银行陆续推出优惠费率,以吸引投资者购买基金,主要是因为感受到了来自互联网基金销售平台的竞争压力。

数据显示,截至三季度末,前100家基金销售机构中,券商、银行、第三方代销机构数量分别为49家、30家、21家,股票 混合公募基金保有量分别为9426亿元、36405亿元、15471亿元,较二季度末分别增长-0.5%、-10.3%、8.6%。非货币基金保有规模超4000亿元的有6家机构,其中,蚂蚁基金非货币基金保有规模破万亿元,位居第一;其次是招商银行,保有规模为7810亿元;天天基金的保有规模继二季度末超越建设银行后,又超越了工商银行,在所有代销机构中排名第三。

准入门槛提高 基金销售策略生变

整体来看,各大银行纷纷推出优惠费率,并在线上渠道尤其是移动端持续发力,符合线上交易、便捷理财、注重客户服务体验的趋势。同时,由于受到互联网第三方渠道的冲击,银行已开始从基金销售机构向财富管理机构转变,追求基金保有量的热情较高。

在此大背景下,传统银行渠道逐渐开始绑定优势资源,趋向与头部基金公司合作销售基金,以提升基金的保有量。以平安银行为例,该行在6月中旬宣布联合易方达、汇添富、中欧、银华、广发、平安基金等基金公司打造“银基开放平台”。数据显示,平安银行的非货币基金保有规模,已从二季度末的1319亿元提升至三季度末的1425亿元。

在华南一位基金公司总经理看来,银行渠道在基金销售战场依然具有不可撼动的位置。各大银行开始重视基金保有量,直接导致基金准入门槛的变相提高。银行积极争夺头部基金公司、头部基金经理资源,加剧了基金行业头部化的趋势。中小基金公司能获得的银行渠道资源则越来越少。

一位中小型基金公司市场部负责人表示,无论是人力成本,还是差旅成本,基金公司维护银行渠道的成本相当高。对于基金公司而言,在银行的投入产出比变得越来越小。“互联网第三方渠道培养了投资者的投资习惯,其开放性、便捷性、个性化的服务也更能触达投资者的需求,我们在互联网渠道的投入力度会越来越大。”

不过,上述基金公司总经理认为,互联网销售机构不能完全替代传统基金销售机构。从银行角度看,发力线上销售不只是为了“收复失地”,也是为了谋求转型,从而利用科技手段赋能基金销售,强化竞争力。

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